Все о кредитовании недвижимости: ставки, условия, особенности, тенденции.

Все о кредитовании недвижимости: ставки, условия, особенности, тенденции. 

Сегодня на вопросы, поступившие на горячую линию по операциям с недвижимость 7735, отвечает руководитель сектора ипотечного кредитования группы компаний “Твоя столица”

Какие процентные ставки сейчас предлагают банки? Какие ставки самые выгодные и что предлагают другие банки? 

На сегодняшний день кредиты на приобретение и строительство недвижимости предлагают 9 банков.

Размер годовой процентной ставки по кредитам находится в диапазоне от 14,3% до 17,71%. При этом по кредитам некоторых банков действует сниженная процентная ставка в течение определенного периода времени – как правило, от 6 до 24 месяцев.

В «Беларусбанке» есть возможность получить кредит на покупку жилья с процентной ставкой 12,5% – это условие распространяется для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

На общих основаниях в «Белгазпромбанке» кредит на покупку либо строительство недвижимости можно получить под 14,3%, в «Беларусбанке» – под 14,4% либо 15% в зависимости от формы обеспечения и суммы внесения собственных средств в счет покупки жилья.

В большинстве случаев ставки по кредиту привязаны к ставке рефинансирования или ставке по кредиту овернайт, которые устанавливаются Национальным Банком Республики Беларусь.

Максимальные сроки погашения кредитов составляют 20–30 лет.

Если один банк отказал в выдаче кредита, стоит ли пробовать подавать документы в другой?

Каждый банк самостоятельно принимает решение о предоставлении кредита заявителю, учитывая при этом большое количество критериев, среди которых могут быть:

- несоответствие заявителя (поручителя) требованиям банка либо конкретной кредитной программе, например, возраст, минимальный размер дохода, минимальный стаж на текущем месте работы и др.,

- высокая долговая нагрузка,

- отрицательная кредитная история, низкий кредитный рейтинг.

Поэтому вероятность одобрения заявки на кредит в другом банке даже после отказа в одном из банков есть. Перед подачей заявки следует уточнить все критерии, которые есть в банке либо по конкретному кредитному продукту.

Насколько активно покупатели пользуются кредитами? Какое количество сделок происходит с привлечением кредита?

Количество сделок с привлечением кредита на вторичном рынке составляет около 40%. А в новых домах – более 60%. Это говорит о привлекательности условий кредитования, которые действуют на сегодняшний день как на покупку квартиры на вторичке, так и в новостройках.

Стоит ли продавцам бояться покупателей с кредитными деньгами? Как происходит покупка жилья на вторичном рынке с привлечением кредита?

Опасаться покупателей, которые привлекают кредит для покупки, продавцам не стоит.

Перед заключением сделки мы рекомендуем покупателю жилья определить его возможность получить необходимую сумму кредита и помогаем ему это сделать, исходя из его дохода, наличия поручителей и других критериев.

Только после этого заключается предварительный договор с продавцом.

Если по каким-то причинам все же от банка будет получен отказ в выдаче кредита, нашей задачей будет объяснить продавцу, что данная причина расторжения договора является уважительной, чтобы клиента не коснулись никакие штрафные санкции.

После одобрения банком заявки на кредит покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор купли-продажи, на основании которого банк предоставляет кредит покупателю и перечисляет кредитные деньги продавцу объекта недвижимости.

Какая максимальная сумма кредита? Можно ли получить кредит на приобретение жилья без первоначального взноса?

По большинству кредитных программ максимальная сумма кредита не установлена. Как правило, банки устанавливают максимальную сумму кредита в размере 80-90% от стоимости приобретаемого жилья. А по кредиту «Беларусбанка» «Ипотека Экспресс» – кредитование возможно в размере до 100% стоимости. То есть покупка квартиры в кредит возможна без внесения собственных средств, в том числе по кредиту под 12,5% для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Приведите, пожалуйста, пример расчета кредита на покупку квартиры на вторичке. 

Приведу расчет платежа по кредиту «Беларусбанка» «Ипотека Экспресс» на общих основаниях под 15% годовых.

При покупке квартиры на вторичном рынке стоимостью 60 тысяч долларов и внесении 40% стоимости собственными средствами покупателю нужна сумма кредита 36 тысяч долларов, то есть примерно 115 тысяч рублей.

График погашения кредита будет рассчитан на 20 лет с возможностью досрочного

погашения. Размер платежа в первый месяц составит 1917 рублей. Размер платежа будет уменьшаться каждый месяц (дифференцированный график) на 6 рублей.

Минимальный среднемесячный доход заявителя на кредит должен быть 2800 руб. При этом в расчет принимается совокупный доход супруга (супруги), близких родственников.

Чем “Твоя столица” помогает при получении кредита? Нужно все равно идти в банк?

При получении кредита один из самых важных этапов – это выбор банка и изучение условий предоставления кредита. Делать это нужно еще до того, как вы выбрали квартиру. В этом мы помогаем нашим клиентам, предоставляя им информацию по всем возможным вариантам кредитования. На начальном этапе важно определить, на какую сумму кредита может претендовать покупатель, исходя из его дохода и дохода поручителей.

В рамках программы «Партнер Кредит» у «Твоей столицы» есть договорные отношения с рядом банков, в рамках которых мы предоставляем нашим клиентам сопровождение и исчерпывающую информацию на всех этапах получения кредита от первичной консультации до сбора необходимых документов для заключения кредитного договора.

По кредиту «Беларусбанка» «Ипотека Экспресс» клиент может подать заявку на кредит в нашем агентстве без посещения банка, что экономит время клиента и позволяет избежать ожидания в офисе банка.

Сроки рассмотрения и одобрения кредита?

Заявки на кредит в среднем рассматриваются от 1 до 7 рабочих дней. Срок одобренной заявки в среднем составляет до 30 дней с момента одобрения заявки – то есть у клиента есть 30 дней после одобрения на заключение кредитного договора. 

Что нужно учесть людям, стоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий? Можно ли продать квартиру, приобретенную с привлечением кредита для  нуждающихся, до полного погашения?

Кредит «Беларусбанка» «Ипотека Экспресс» предоставляется нуждающимся в улучшении жилищных условий с процентной ставкой 12,5% годовых.

Важно учитывать условие выдачи данного кредита – предоставляется на покупку жилья по месту принятия на учет нуждающихся. Это значит, что данный кредит может быть предоставлен на покупку квартиры в Минске, если заявитель стоит в очереди на улучшение жилищных условий именно в Минске.

Справка о состоянии на учете нуждающихся должна быть выдана на имя кредитополучателя. 

Форма обеспечения по данному кредиту - залог приобретаемого жилья. Поэтому продать это жилье до момента полного погашения кредита нельзя.

В каких случаях банк чаще всего отказывает в выдаче?

Отказ в выдаче кредита чаще всего связан с отрицательной кредитной историей, низким кредитным рейтингом. Также банк может отказать в кредите, если у клиента нет официально подтвержденного дохода на территории Беларуси. Почти все банки не учитывают доход, получаемый заявителем за рубежом. Также не все банки кредитуют индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

Если банк отказал в выдаче кредита, какая есть альтернатива? Лизинг? В чем отличие от кредитования? 

Лизинг – это альтернатива кредитованию. По своей сути лизинг – это финансовая аренда.  

Лизинговая компания выкупает у продавца недвижимость и затем сдает ее в аренду лизингополучателю, который после выплаты всех лизинговых платежей становится его законным владельцем.

Лизинговые компании при принятии решения о предоставлении финансирования чаще всего учитывают официальный доход, получаемый за рубежом, а также доход от предпринимательской деятельности, предоставляют более гибкие условия по выплатам.  

Наш партнер ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает лизинг жилой недвижимости для физических лиц на выгодных условиях и с минимальными формальностями.

Какие условия кредитования и рассрочки при покупке квартиры в новостройке от застройщиков? 

Совместные кредитные программы застройщиков и банков чаще всего предусматривают период действия сниженной процентной ставки от 6 месяцев до двух лет в зависимости от застройщика, либо отсрочку по оплате основного долга.

Размер процентной ставки в течение «льготного» периода стартует от 4,9%.  

Рассрочка оплаты от застройщика — преимущество рынка новостроек. Сейчас воспользоваться рассрочкой предлагает большинство застройщиков. Есть отличия по срокам: до конца строительства дома, либо с продлением на 2-3 года после завершения строительства.

Получить индивидуальную консультацию Станислава Воронько, руководителя сектора ипотечного кредитования группы компаний “Твоя столица”, можно по телефону +375 (29) 116-37-03!